在香港中环，高堂大厦林立，会聚了大众顶尖的金融机构和跨国企业，这里是香港国外金融中心肠位的符号。街头万里长征的金融机构网点遍布，泄露着香港金融业的浩瀚渗入力和高度竞争。
数字银行在香港能否占据方寸之地？它们能否像鲶鱼相通搅拌香港金融业的湖水？2019年，香港批准了8流派字银行执照。尽管其时银行卡和八达通还是粗俗使用，但数字银行的发展并未引起太大波涛。七年后的今天，香港数字银行插足了新的发展阶段，储蓄、铺张、搭理、投资、保障等场景应用把握革新，冉冉更正企业和个东说念主的金融业务阵势和铺张风俗。
在九龙东第二个中枢买卖区，吉祥数字银行的数百名职工运营着一家资产规模卓绝124亿港元的全执照银行。当作香港数字银行的代表，吉祥数字银行在被陆金所控股全资收购后，于2026年3月进行了品牌焕新，指标是成为好用的数字银行，并成为吉祥集团在香港的要紧空洞金融平台之一。
近日，第一财经与吉祥数字银行首席试验官姚文松进行了一场对话。他从香港数字银行的起步谈起，说明了金融科技何如助力中小企业融资和平淡管制，以及何如打造客户所需的一站式金融职业。他还谈到了数据获取、用户体验、用AI反制AI，并共享了团队在AI波涛中的革新念念考。
香港数字银行自2019年发牌于今，曾被拜托厚望，但由于市集自身具有一些结构性特征，发展速率并莫得如外界最先预期的那么快。香港土产货东说念主口和客户规模有限，金融职业渗入率高，传统银行体系锻练且齐集，客户对基础金融职业的可得性并不低。此外，香港小微企业的融资需乞降普惠金融缺口相对较小，传统银行在客户关连、资金资本、品牌信任等方面仍有上风。
当今，香港8流派字银行大多未兑现握续盈利。吉祥数字银行最新财报数据泄露，扫尾2025年底，总资产规模同比增长135%，净利息收入为2.22亿港元，同比增长62%。其中，世界杯(中国)官网个东说念主银行业务发展马上，客户入款总额达105亿港元，并握续增长至125亿港元。银行贷款总额增至36.1亿港元。
自2024年陆控收购吉祥数字银行后，先后注资12亿港元用于发展个东说念主银行业务。姚文松暗意，吉祥数字银行提供一站式金融职业，客户只需一个APP即可享受入款、外汇、跨境汇款、搭理和保障等职业。搭理方面，客户无需独特转账，即时调度储蓄账户资金投资港股、好意思股和基金等，投资与入款活泼切换。
在中小企业融资方面，香港中小企业始终存在财务信息不透明、衰退典质物等问题，金融机构不竭举高门槛以管制风险。凭证香港工业贸易署数据，扫尾2025年底，香港中小企业约36万家，占买卖单元总额的98%以上。澳洲管帐师公会2025年的探访泄露，86%的香港微型企业需要外部融资，但37%的企业觉得难以取得资金。
吉祥数字银行通过金融科技撑握，建设了革新的中小企业信贷分析模子，措置中小企业融资艰辛。银行应用脱敏的买卖数据代替财务答复，举例电子报关数据反馈企业及时计较情状，提高授信模子的精确度。关于电商企业，银行接入电商平台的数据，通过计较数据来授信，晋升用户体验。
香港金管局推出的数据基建“买卖数据通”也提高了中小企业得回银行融资的契机。吉祥数字银行策划金融壹账通打造的“反诈骗战术平台”入选香港金管局第二期生成式东说念主工智能沙盒，该平台检测谛视率高达99%以上。
曩昔，香港数字银行需在场景破损、居品破损、生态破损和监管协同等方面发力。Bridget Li觉得，香港数字银行应职业新兴行业、新兴业态和新兴金融东说念主群，举例年青一代的数字化支付、轻量化搭理、跨境生存金融；新经济企业的公司卡、现款管制、账户职业；以及Web3、数字资产、跨境创业公司等新兴行业的合规金融职业。
董希淼提议，香港数字银行应聚焦职业小微企业、年青用户、长尾客户，充任香港银行业数字化转型的“鲶鱼”，依托母公司生态协同拓展金钱管制和保障代销等非息收入。大湾区跨境金融亦然其具有后劲的增长极。
跟着香港数字银行接收度把握提高，储户总额已达220万名。用户无数觉得数字银行具备职业范围粗俗及竞争力强的上风。曩昔2026美加墨世界杯，香港数字银行有望在专科化、场景化、机构化和跨境化方面取得更大破损。